Какими будут деньги будущего?

26 марта 2014 | Автор: Игорь Родичев | Рубрика: Инновации и технологии

Последние годы ознаменовались большим скачком вперёд в глобальной мировой финансовой системе. То, что кажется незыблемым сейчас, может оказаться через несколько лет вполне реальным. Денежная система была придумана в далёкие времена. Её появлению способствовало существование торговли, когда владелец мог обменять свой товар на равный по ценности необходимый ему. С появлением денег рынок перешёл на форму товарного обращения, она базировалась на превращении товара в деньги и на обратном превращении денег в товар.

Главенствующей денежной системой в сегодняшней финансовой экономике является фиатная. Фиатные деньги — деньги, законные платёжные средства, номинальная стоимость которых устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и власти. Другими словами, это есть глобальная стоимость мировых валют, которая не имеет своей привязанности к какому-либо товару, а их отношения между собой регулируются самим рынком. Надо отметить, что она, то есть система, предполагает независимость внутренней государственной валюты, когда как полвека тому назад большая часть валют была привязана к тогда ещё обеспеченному золотым стандартом доллару.

Падение американской валюты

В веке, когда мобильные технологии совершенствуются, а их распространение стало глобальным, люди всё более привыкают к тому, что мобильный телефон можно использовать не только для связи, но и как средство совершения финансовых операций. Так, например, с помощью мобильного телефона можно совершать денежные переводы, оплачивать счета или делать покупки в интернете. Во многих финансово устойчивых странах мобильный телефон уже интегрирован частично или же полностью с внутренней системой финансового механизма.

Крупные технологические компании и финансовые институты решили заняться внедрением мобильных устройств в систему розничной торговли и предоставлением услуг, оборот которой исчисляется мультимиллиардными суммами. Последние годы ознаменовались строительством специально заточенной под усиление безопасности в области мобильных транзакций инфраструктуры и разработкой соответствующих систем. То в каком состоянии находятся цифровые технологии сегодня позволяет им собирать огромное количество информации из внутренних и внешних источников, а суперкомьютеры обладающие большими вычислительными мощностями способны сводить, обрабатывать и компилировать потоки данных.

Теория единого кошелька

Что сейчас находится в вашем бумажнике? Платежные средства в виде банковских карточек, бумажных денег и чеков, а также прочие личные вещи, которые служат средством вашей идентификации. Все эти средства, будь то паспорт, деньги — будут объединены и помещены в мобильный телефон. Таким образом, мобильные устройства, будь то планшеты или смартфоны, будут играть роль гораздо более деятельную, чем сейчас.

Идея единого кошелька делает банковские карты ненужными. Количество совершаемых в интернете покупок с каждым годом только увеличивается, а ведь для совершения оплаты в интернете необязательно наличие физического объекта, в данном случае пластиковой карты, для оплаты необходимы лишь те данные, которые находятся на ней. При этом степень риска таких платежей сводится к нулю, так как прежде чем списать деньги с карты, банк оповещает владельца карты по SMS о проводимой по карте операции.

Единый кошелек

Исчезновение наличных денег приведёт к исчезновению анонимных и нелегальных транзакций. Вся финансовая система будет лежать на поверхности, открытость денежного потока будет предполагать контроль не только со стороны его участников, но стороны третьих лиц, а именно органов власти.

Те, кто является сторонниками электронных платежных систем, видят ряд преимущества перед традиционными методами оплаты — оплатой наличными. По их мнению, “мобильные бумажники”  будут предоставлять для человека наиболее простой способ совершения платежей, наличие единого устройства избавляет его владельца от ношения бумажника и кучи бумажек в нём, которые, ко-всему прочему, могут порваться, помяться или даже намокнуть, что может явится следствием не принятия их в оборот, а соответственно и их ценность как платёжного документа полностью пропадает.

Отслеживание местонахождения потребителя через мобильное устройство позволяет сохранять и анализировать покупательское поведение в режиме реального времени и предлагать основанные на анализе данных персонализированные рекомендации. К примеру, информирование о специальных акциях или предложениях, основанных на информации полученной на основании текущего местоположения человека. А история покупок позволит предлагать более точные программы лояльности для поощрения своих клиентов.

Криптовалюта: Да или нет?

В 2008 году трое учёных, а именно жители США и Германии разработали основу, которая и стала началом появления новой криптовалюты. Ими же были поданы заявки на несколько патентов, в самих заявках были заключены те аспекты, которые бы позволили защитить открытие будущей валюты. Чуть позже под псевдонимом Сатоси Накамото ими были опубликованы основные алгоритмы работы BitCoin, а также код, который работал по принципу нахождения новых единиц валюты и, наконец, первоначальная цепочка переводов.

За всё то время виртуальная валюта пережила не один спад и не одно падение. Стоимость её единицы относительно доллара поднималась и опускалась в несколько тысяч раз. Спустя некоторые время правительства некоторых стран, в том числе и Россия, запретила проведение каких-либо операций в биткойнах. Основным опасением послужило то, что биткойн может использоваться в незаконной деятельности и участвовать в различного рода спекуляциях.

Незаконность виртуальной валюты

Проблемы с легализацией и закрытием нескольких крупных биткойн-бирж привило к тому, что стоимость одной единицы биткойна начала резко падать и теперь стоимость монеты составляет менее $100. Однако, ситуация с Bitcoin такова, что уже сейчас позволяет начать выпуск пластиковых карт привязанных к счетам в криптовалюте, для проведения платежей установить банкоматы, открыть официальный банк и признать валюту действующей на территории Европы и Америки.

В прессе и в интернете вовсю обсуждают эту история, и обсудить действительно есть что. Bitcoin — это, пожалуй, первая неподконтрольная никому система денег, которая, ко-всему прочему, обладает рядом значительных преимуществ и не подвержена инфляции. Многие авторы пророчат большое будущее и называют Bitcoin концептуально новой валютой, а её преимущества позволят обойти те финансовые проблемы, которые возникли и обрушили финансовый рынок несколько лет назад.

Падение финансового рынка

История связанная с криптовалютой была настолько таинственная и в полной мере не понята многими, что превратили Bitcoin в то, чем она сейчас и является. Идея основанная на желании сломать систему и поменять финансовые механизмы не позволит биткойнтам стать единой системой будущих платежей. А толпа желающих как можно быстрее обогатиться привела к тому, что теперь многие системообразующие финансовые учреждения желают прировнять использование виртуальной валюты к леголизации, то есть к использованию средств для отмывания денег, что является уголовно наказуемым деянием.

Главная причина, которая мешает узаконить любую существующую виртуальную валюту заключается в анонимности этих систем, а это, в свою очередь, может сделать эту системы прекрасным инструментом для совершения трансграничных переводов на большие суммы. Если традиционная финансовая система основана на доверии между участниками перевода, то любая виртуальная валюта, в том числе и биткойны, более технологически продуманна, что автоматически расширяет её возможности. А может ли система основанная на анонимности и не возможности быть подконтрольной государству стать валютой будущего? Скорее нет, чем да.

Именно электронные деньги будут иметь всё большее и большее распространение среди всего населения многомиллионных городов. Так, через платёжную систему Pay Pal платежи проводят более ста миллионов человек, а менее распространёнными аналогичными системами пользуются десятки миллионов человек по всему миру. Но эти системы лишь являются дополняющим инструментом совершения существующих безналичных расчетов, когда как ряд инструментов в интернете предлагают иной подход к деньгам.

Заключение

Обозримое будущее денег выражается повсеместным переходом на безналичные расчёты в существующих государственных валютах или электронных валютах с использованием самых современных технологиях — в первую очередь, систем безконтактной оплаты. Не менее важна и система безопасности, ведь система, которая предполагает использование случайным образом сгенерированных чисел, которые необходимо сообщить продавцу, с точки зрения безопасности не совершенна. Переход на систему мобильных или электронных транзакций будут способствовать исчезновению наличных денег, что сделает финансовую систему более открытой.

Игорь Родичев

Автор блога о маркетинге Bubunta.com, соавтор reDroid.ru, писал для журнала "Рекламодатель", проходил практику в Матрешка медиа и Paper Planes. Уверен в том, что будущее интернета за визуальным контентом. В поисках работы в маркетинговом агентстве. По всем вопросам и предложениям пишите на почту ibubunt@gmail.com.

  • Ольга Петрова

    любопытное начало… подождем что будет в будущем!

  • Алексей

    Bitcoin — это сила и за ним будущее!

  • Ivano

    Простое объяснение, что такое Биткоин и как он изменит жизнь: http://www.slideshare.net/ishmelev/bitcoin-rus